Carmela Gómez Castelao participa en el informe “The State of Banking as a Service (BaaS)”

Los bancos tradicionales apuestan por modelos BaaS, open banking impulsa servicios financieros digitales, los organismos regulatorios aumentan el escrutinio sobre los proveedores BaaS, el ecosistema bancario está cambiando rápidamente, y se espera una mayor competencia y presiones regulatorias en el sector BaaS.

• The State of Banking-as-a-Service (BaaS) es un informe redactado por WhiteSight y Toqio que explora el terreno de BaaS, analizando el auge de nuevas herramientas, el surgimiento de los neobancos o hacia dónde avanza el sector.
• El informe también sirve como punto de partida para entender los modelos de negocio, la supervisión regulatoria, los impulsores de demanda y el panorama competitivo de regulación del sector BaaS, así como advertir sobre algunos agentes de mercado que podrían frenar el sector por su mala praxis.
• Entre los puntos de vista de ejecutivos/as que operan en Reino Unido y Europa (EU 27+1) contamos con Carmela Gómez Castelao, responsable Global de Open Banking en BBVA.

Claves del informe ‘The State of Banking-as-a-Service’

• Los bancos tradicionales están apostando fuerte por modelos BaaS como motor de crecimiento e innovación, al contar con gran experiencia en cumplimiento normativo e infraestructuras. Estos bancos están muy bien posicionados para el futuro del entorno BaaS.
• Open banking ha impulsado los servicios de cuentas y pagos mediante API, así como a desbloquear algunos servicios financieros digitales como BNPL (‘Buy Now Pay Later’: ‘compra ahora, paga después’).
• Los organismos regulatorios ponen el foco en proveedores BaaS y los riesgos potenciales para el sistema financiero. Reino Unido, Alemania y Lituania destacan por aumentar el escrutinio regulatorio para evitar lavado de dinero, fraude fiscal o inestabilidad financiera.
• El ecosistema bancario está cambiando rápidamente con la irrupción de BaaS, que fuerza a proveedores de servicios financieros a trabajar con nuevas empresas de tecnología financiera, bancos tradicionales, reguladores o plataformas digitales.
• En el futuro inmediato: se espera que una mayor competencia, presiones regulatorias y la necesidad de aportar una mayor gama de servicios serán factores clave para consolidar el sector BaaS en los próximos años.

La posición de BBVA en BaaS

La aproximación de los bancos tradicionales al BaaS es diversa: servir de plataformas subsidiarias y laboratorios de innovación, fusión o adquisición de startups BaaS o actuar como colaboradores (partners) son algunas de las fórmulas. Al respecto, Carmela Gómez Castelao, responsable Global de Open Banking en BBVA, señala que los bancos tradicionales pueden seguir operando como “fachada” de cara al cliente final debido en parte a la confianza que ya tienen en ellas los usuarios finales del servicio, pero también por su infraestructura.

“Podemos encontrar muchas referencias a BaaS como lo que entendemos como finanzas integradas”, explica en el informe, “donde la entidad regulada se asocia con el negocio o la fintech para entregar el producto financiero como socios”. Esta forma de operar aporta ventajas tanto al cliente final, que dispone de más servicios más fiables; como a la banca tradicional, que conserva su cartera de clientes; y a los nuevos proveedores de servicios, que encuentran su nicho.

BBVA es uno de los bancos que ha adoptado una estrategia de BaaS en Europa y América, con plataformas como BBVA API_Market en las que el banco, las empresas que integran APIs y desarrolladores de servicios se dan la mano.

Sobre Whitesight y Toqio, organizadores del informe

WhiteSight es una firma de investigación de fintech con un enfoque intensivo en datos y orientado al diseño.

Toqio es una plataforma as a service para crear y lanzar soluciones bancarias.