“Queremos que este sea un evento realmente útil para la comunidad fintech, del que salgan ideas de provecho”, advertía Shamir Karkal, responsable de Open Platform en BBVA y anfitrión de la Fintech University celebrada en el 20 de junio en Madrid. En un ambiente abierto, colaborativo y dinámico, los cerca de 200 participantes en el evento organizado por el Centro de Innovación BBVA tuvieron ocasión de debatir y de conocer de primera mano con expertos y emprendedores internacionales los caminos por los que discurre hoy la tecnología financiera.
El experto en el ecosistema fintechChris Skinner (“The Finanser”), ejerció de maestro de ceremonias de una jornada en la que tres grandes temas se colaron en todas las ponencias y corrillos: blockchain, APIs financieras y regulación.
“Estamos viviendo la cuarta gran revolución en la historia de la humanidad y un momento transformacional en los servicios financieros”, señaló Skinner, y este cambio de paradigma está marcado por la infinita capacidad para comunicarnos desde cualquier lugar, a cualquier hora, por la viralidad, por la necesidad de hacer todo más rápido y más barato, incluidas las transacciones financieras... pero ¿en quién podemos confiar para hacerlo?.
“Confianza” (la de bancos, fintechs, reguladores y usuarios) es la palabra clave en torno a la que gravita esta revolución, que según Skinner “no sabemos a dónde va… pero es sin duda excitante”.
Del momento transformacional que viven los servicios financieros gracias a la innovación tecnológica dieron buena muestra los emprendedores participantes en la Fintech University. En la gran mayoría de los casos, esta innovación viene de la mano de la combinación de APIs abiertas de grandes empresas y bancos, como BBVA, Google y Facebook, que les permiten cruzar bases de datos y construir productos asombrosos que de otra manera no pasarían de ser un mero sueño.
Cada vez más, las fintech trabajan con un banco para poder lanzar un producto ambicioso y fiable. Otra cosa es que la gran banca esté preparada para abrir y ceder sus datos (anonimizados) a socios externos, a startups en cualquier parte del mundo que por definición son empresas jóvenes, pequeñas y disruptivas.
“Si miras ahí fuera, verás que no hay muchos bancos trabajando efectivamente con startups y ayudándolas a tener éxito; muchos bancos todavía están intentando dilucidar cómo dar ese paso”, aseguró Karkal. “Nosotros en BBVA creemos que vamos un paso por delante y ya hemos lanzado en alphanuestra plataforma abierta que permite a las fintech acceder a datos de nuestras transacciones y clientes de una manera segura. Nosotros aseguramos que el control final sobre esa información la tiene siempre nuestro cliente, que es quien decide si se la cede a otros”.
En este sentido, Karkal y su equipo se ponen a la vanguardia en el sector y se adelantan a la directiva europea PSD2 recientemente aprobada, que en dos años obligará a la banca comunitaria a ceder a terceros datos de sus clientes si estos lo aprueban.
Con la PSD2 los reguladores europeos buscan estimular la innovación y la competencia, basándose en que los datos bancarios no son de los bancos, sino de sus clientes, que pueden cederlos a otras empresas. “A nosotros eso nos encanta, pero también como banco tenemos que plantearnos qué ocurre con la privacidad de esos datos, cómo los almacenan las terceras partes, qué hacen con ellos, quién es el responsable si una transacción falla, etc., y ahí está el debate que nos interesa” aseguró Karkal.
La revolución fintech ya está dejando notar su impacto en aspectos de nuestro día a día como los pagos con móvil y las transferencias de dinero instantáneas con apps como Dwolla, Transferwise o Venmo. No obstante, Karkal advierte que la innovación financiera no puede ser a cualquier precio.
“Aquí la filosofía de Sillicon Valley de ‘muévete rápido, rompe cosas’ no funciona. Aquí tenemos que movernos rápido y asegurarnos de que no rompemos nada”, porque los clientes depositan en los bancos sus proyectos de vida, sus ahorros, sus sueños…
En las salas de la primera edición de la Fintech University se habló también, y mucho, de blockchain y de cómo los servicios financieros pueden aprovechar esta tecnología surgida de bitcoin.
No obstante, si algo quedó claro es que hay mucha incertidumbre y dudas en torno al tema (“las 50 sombras de blockchain” en palabras de Skinner) pero con proyectos prometedores a medio plazo, como el Hyper Ledger Project, liderado por la Linux Foundation y apoyado por las grandes entidades financieras para establecer unos nuevos estándares mundiales en el registro de transacciones.
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Una API es el mecanismo más útil para conectar dos softwares entre sí para el intercambio de mensajes o datos en formato estándar como XML o JSON. Así es como se convierte en un instrumento para buscar ingresos, abrirse al talento, innovar y automatizar procesos.
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