BBVA API Market
Los departamentos de tesorería de las empresas necesitan una actualización permanente y fiable de la situación real de su liquidez para gestionar los gastos de una empresa. Por ello es imprescindible solicitar y recibir los extractos bancarios.
Este proceso se realiza mediante el envío y recepción de los extractos de cuentas bancarias que, generalmente, se ejecuta de forma automática a través de redes SWIFT y P2P entre el sistema de gestión empresarial de la compañía (su ERP) y el banco.
El extracto bancario es un documento bancario que refleja tanto el saldo como la relación de movimientos que ha tenido una cuenta bancaria en un momento de tiempo determinado. En las empresas que tienen implementado un sistema de recepción de extractos, esta información se recibe normalmente a la mañana siguiente y contiene todos los datos hasta el día anterior, por lo que es fundamental para controlar los gastos y la economía de un negocio.
Los extractos bancarios cuentan con la información suficiente para conocer el tipo de operación que se ha realizado. Hay multitud de soluciones financieras que contemplan los datos bancarios para mejorar la gestión empresarial. Los datos que vienen reflejados en el extracto son, como mínimo, los siguientes:
Existen diversos tipos de extractos bancarios que se adaptan a las necesidades financieras tanto de individuos como de empresas. A continuación, se presentan los principales:
Para los autónomos y las empresas, los extractos bancarios son una forma de verificar que los movimientos están efectivamente contabilizados en sus sistemas de gestión de tesorería y que no hay errores.
Este proceso es conocido como conciliación bancaria, y normalmente está automatizado en los sistemas ERP. Con el extracto bancario por un lado y con la información de la contabilidad de la empresa por otro, se pueden comparar los apuntes fácilmente y detectar si ha habido algún error o duplicado. A la hora de gestionar la tesorería de un negocio, la conciliación bancaria presenta las siguientes ventajas:
Las APIs de tesorería solucionan los principales problemas de los actuales modelos de recepción de extractos al proporcionar la integración en tiempo real con los sistemas ERP, automatización de procesos, mejorar la seguridad y realizar análisis más profundos. Estas tecnologías permiten agilizar la conciliación bancaria y optimizar la gestión de tesorería de varias formas:
En este sentido, las APIs proporcionan soluciones sencillas y asequibles que pueden aprovechar todo tipo de empresas, desde las grandes corporaciones hasta las pymes más pequeñas. APIs como Reconciliation, permiten acceder de forma inmediata a los movimientos de cuentas bancarias y su información, así como operar y automatizar acciones, sin salir de tu sistema de gestión interno o ERP.
Normalmente, tanto el proceso de recepción de extractos como su posterior conciliación bancaria se realiza de forma automática y periódica a través de los ERP, siguiendo unos estándares predefinidos legalmente. Los principales estándares utilizados en España para la recepción de extractos son la AEB 43 y la MT940.
La norma 43 o cuaderno 43 (o AEB 43) es un estándar bancario para la recepción de extractos definida por la Asociación Española de Banca (AEB). Es solo aplicable a las entidades españolas.
Se trata de un fichero estructurado en varios registros donde vienen reflejados cada uno de los movimientos efectuados en una o varias cuentas corrientes, pertenecientes siempre a una misma entidad.
El formato MT940 es un estándar internacional de informe de estado de cuenta para la recepción de extractos bancarios en formato electrónico. Es el formato utilizado a nivel internacional por los bancos para comunicar información sobre las transacciones en las cuentas de sus clientes.
Al igual que el AEB 43, el MT940 contiene la información de los movimientos de todas las cuentas bancarias pertenecientes a una misma entidad. Además, realiza algunas comprobaciones adicionales, como que el número de extracto sea correlativo con respecto al del día anterior y que el saldo inicial del extracto de ese día sea igual al saldo final del extracto del día anterior.
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